Spread the love

טל ציקורל מימון : היסטוריית שיעורי הלוואות אוטומטית הבנק הפדרלי של סנט לואיס החל את מאגר הנתונים הכלכליים של הפדרל ריזרב (טל ציקורל מימון) בתחילת שנות ה-90. המטרה הייתה לאסוף ולהציג נתונים שעוזרים להקשר למדיניות המוניטרית של הפדרל ריזרב. FRED משלבת נתונים ממספר מקורות ציבוריים, פרטיים, לאומיים ובינלאומיים, ומציעה מספר כלים שיעזרו למשתמשים ליצור אינטראקציה עם המידע שנאסף ולהבין אותו.

טל ציקורל מימון

מקור המידע העיקרי שלנו עבור מאמר זה הוא דף נתוני תעריפי הלוואות לרכב של טל ציקורל מימון, המציג נתונים היסטוריים עבור תנאי הלוואה שונים לאורך תקופה מסוימת. הסט המקיף ביותר מתייחס להלוואות ל-48 חודשים. נסתכל גם על הלוואות בטווחים של 60 חודשים ו-72 חודשים, אם כי הפד עקב אחר אלה במשך פחות זמן משמעותית.

חשוב לציין שההלוואות לרכב שאחריהן עוקבים במערכות הנתונים הללו מגיעות מבנקים מסחריים טל ציקורל מימון.

שיעורי הלוואות רכב היסטוריים: הלוואות ל-48 חודשים טל ציקורל מימון
הפד החל לעקוב אחר שיעורי הלוואות רכב עבור מכוניות חדשות עם תנאי הלוואה של 48 חודשים בפברואר 1972. נסכם את ממצאי FRED לפי עשור להלן.

1972-1979
כאשר הפד החל לעקוב אחר הנתונים הללו בפברואר 1972, שיעורי הלוואות לרכב עמדו על 10.2%. הם נעו בעקביות סביב 10% עד לחודש מאי 1973 בערך. המיתון של 1973-1975 ראה שהשיעורים החלו לעלות באיטיות כשהמדינה התמודדה עם נושאים כמו אינפלציה גבוהה, אבטלה גבוהה ומפולת שוק המניות העולמי. שיעורי השיא הגיעו ל-11.57% בנובמבר 1974, ועברו מספר שנים עד שהם ירדו שוב מתחת ל-11%.

כאשר ארה”ב המשיכה להתמודד עם אינפלציה גבוהה בעקבות המיתון, הדבר הוביל לעלייה חדה יותר בתעריפי הלוואות לרכב לקראת סוף שנות ה-70.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (1972 עד 1979)
1980-1989
שנות ה-80 התחילו עם שיעורי הלוואות רכב בשיא של כל הזמנים, והגיעו לשיא של 17.36% עד נובמבר 1981. תחילת שנות ה-80 הייתה תקופה שסומנה בהתכווצות כלכלית קיצונית, כאשר המדינה עמדה בפני מיתון נוסף בשנים 1981-1982. המדיניות המוניטרית התמקדה בשליטה באינפלציה שנותרה משנות ה-70, והפד העלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה הגבוהה הזו, מה שהוביל לשיעורי הלוואות רכב גבוהים.

עד נובמבר 1982 החלו השיעורים לרדת, וירדו ב-1.39 נקודות מהשנה הקודמת ל-15.97%. מגמת הירידה נמשכה לאורך חלק גדול משנות ה-80, כאשר התעריפים ראו ירידה קבועה יחסית, והגיעו לשפל של 10.23% במאי 1987. התעריפים יטפסו בחזרה ל-12.44% עד מאי 1989, אך יתחילו לרדת כמעט מיד.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (1980 עד 1989) טל ציקורל מימון
1990-1999
באוגוסט 1990, עיראק פלשה לכווית, וגרמה למה שמכונה כעת זעזוע מחיר הנפט של 1990. עלייה פתאומית במחירי הנפט גרמה למיתון קל בארה”ב, שגרם לשיעורי ההלוואות להישאר גבוהים למדי בתחילת שנות ה-90.

עם זאת, המיתון היה קצר מועד. זה הסתיים במרץ 1991, וארה”ב ראתה ירידה דרסטית בתעריפי הלוואות לרכב בעקבות סיומה. הם ירדו מ-11.6% בפברואר 1991 לשפל של 7.54% בפברואר 1994. למרות שהם יטפסו שוב כדי להגיע ל-9.78% במאי 1995, הם מעולם לא הגיעו ל-10%. בשאר העשור, שיעורי הלוואות לרכב נעו בין 8.31% ל-9.44%.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (1990 עד 1999) טל ציקורל מימון
2000-2009
תחילת שנות ה-2000 הייתה תקופה נוספת של ירידה בתעריפי הלוואות לרכב חדש, שירד מ-9.64% בנובמבר 2000 ל-6.43% עד מאי 2004. מתקפת הטרור בניו יורק ב-2001 מילאה תפקיד משמעותי בירידה זו, אך הריבית החלה לעלות שוב בהתמדה. החל משנת 2004.

העלייה בתעריפים נמשכה עד שהמיתון הגדול פגע במשק ב-2008, וגרם לירידה חדה ומהירה בתעריפי הלוואות לרכבים חדשים. בתחילת השפל, השיעורים עמדו על 7.27% – עד מאי 2009 הם ירדו ל-6.79%.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (2000 עד 2009) טל ציקורל מימון
2010-2019
כשהכלכלה החלה להתאושש ב-2010, שיעורי הלוואות לרכב המשיכו לרדת, וצנחו ל-5.87% בנובמבר אותה שנה. השיעורים היו בשיא שלהם ב-2011, והגיעו לשיא של 5.89% באוגוסט לפני שירדו לרמות נמוכות במיוחד במחצית הראשונה של העשור. היו רגעים של תנודתיות קלה בין 2013 ל-2015: התעריפים עמדו על 4.13% במאי 2013, ואז עלו ל-4.5% שנה לאחר מכן, צנחו מיד ל-4.06% בנובמבר 2014, ואז זינקו בחזרה ל-4.53% עד פברואר 2015.

שיעורי הלוואות לרכב הגיעו לנקודה הנמוכה ביותר בכל הזמנים בנובמבר 2015 בשיעור שווה של 4%. עד 2019, הם טיפסו ב-1.5%, רק כדי להתחיל לרדת ברגע שמגיפת COVID-19 תקפה בתחילת 2020.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (2010 עד 2019)
2020-2023
שיעורי ההלוואות לרכב הושפעו באופן משמעותי ממגיפת ה-COVID-19 ומההשפעה שהייתה לה על כלכלת ארה”ב. התעריפים התחילו נמוך יחסית בשנת 2020 והמשיכו לרדת בשנה הראשונה של המגיפה. ברגע שהעולם החל להתאושש, שיעורי הלוואות לרכב היו גבוהים יותר

טל ציקורל מימון, מטפס ל-6.94% עד נובמבר 2022. נכון לפברואר 2023, שהם הנתונים העדכניים ביותר שנאספו על ידי הפד, הריבית עמדה על 7.46%.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-48 חודשים (2020 עד 2023)
שיעורי הלוואות רכב היסטוריים: הלוואות ל-60 חודשים
הפד החל לאסוף נתונים על הלוואות ל-60 חודשים עבור מכוניות חדשות רק באוגוסט 2006, כך שהמידע הזמין אינו נרחב כמעט כמו לגבי הלוואות ל-48 חודשים.

2006-2009
שיעורי ההלוואות לרכב נרשמו ירידה מתמדת יחסית מ-2006 ל-2009, נפלו משיא של 7.82% באוגוסט 2006 ל-6.59% בנובמבר 2009. הירידה החדה ביותר התרחשה בין נובמבר 2007 לפברואר 2008, כאשר התעריפים ירדו מ-7.6% ל-7.18% . במהלך המיתון הגדול, הריבית התייצבה סביב 7% אך החלה לרדת בהדרגה עם התאוששות השווקים.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-68 חודשים (2006 עד 2009)
2010-2019
בשנות ה-2010, שיעורי הלוואות רכב ל-60 חודשים ראו דפוס דומה לריבית של 48 חודשים, וירדו בהתמדה בארבע השנים הראשונות לשפל של 4.05% בנובמבר 2015. התעריפים נשארו עקביים יחסית במהלך השנה הבאה, עד שהם החלו לזחול לגבות בשנתיים הבאות. מנובמבר 2016 עד נובמבר 2018, התעריפים טיפסו ביותר מנקודת אחוז מ-4.05% ל-5.36%. הם נשארו בדיוק בסביבות הרמה הזו עד סוף 2019, רגע לפני תחילת מגיפת COVID-19.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-60 חודשים (2010 עד 2019)
2020-2023
כאשר הפד הוריד את הריבית בתגובה להשפעות הכלכליות של מגיפת ה-COVID-19, שיעורי הלוואות לרכב החלו בירידה מתמדת לאורך כל שנת 2020. אמנם היו שינויים קלים במהלך 2021 ותחילת 2022, הריבית עבור הלוואות ל-60 חודשים נשארו בין 4.52% (פברואר 2022) ו-5.05% (מאי 2021). עד אוגוסט 2022, התעריפים טיפסו ל-5.5% והחלו לעלות משמעותית, והגיעו ל-7.48% עד פברואר 2023.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-60 חודשים (2020 עד 2023)
שיעורי הלוואות רכב היסטוריים: הלוואות ל-72 חודשים
הנתונים של הפד עבור הלוואות ל-72 חודשים על מכוניות חדשות הם המצומצמים ביותר, החל מאוגוסט 2015.

2015-2019 טל ציקורל מימון
כאשר הפד התחיל לאסוף נתונים על הלוואות ל-72 חודשים לרכבים חדשים באוגוסט 2015, התעריפים עמדו על 4.52%. עד מאי 2016, הם ירדו ב-0.44 נקודות אחוז, ונחתו ב-4.08%. משם, התעריפים החלו בעלייה מתמדת במשך רוב שאר העשור, והגיעו לרמה של 5.63% בנובמבר 2018. משם הם נשארו בין 5% ל-5.5% לאורך 2019.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-72 חודשים (2015 עד 2019)
2020-2023 טל ציקורל מימון
בדומה לשיעורי כל שאר תנאי ההלוואה, שיעורי הלוואות ל-72 חודשים חוו ירידה לאורך 2020 ונשארו נמוכים במשך רוב 2021 ותחילת 2022. התעריפים לא עלו שוב מעל 5% עד מאי 2022, כשהם הגיעו ל-5.19%. משם הם גדלו מדי כמה חודשים, והגיעו ל-6.97% בפברואר 2023.

גרף המציג את התעריפים הלאומיים הממוצעים לחודשים שונים עם הלוואות רכב ל-72 חודשים (2020 עד 2023)

 

כיצד השפיעה מגיפת טל ציקורל מימון -19 על שיעורי הלוואות רכב?
בהתבסס על נתוני הפדרל ריזרב, שיעורי ההלוואות לרכב חוו ירידה במהלך 2020 לאחר תחילת מגיפת ה-COVID-19. זה נובע בין השאר מהעובדה שהפד הוריד באופן דרסטי את הריבית כדי לעזור לייצב את הכלכלה בתקופה זו. התעריפים נותרו נמוכים לאורך 2021 ותחילת 2022, כאשר המדינה ניסתה להתאושש מהאתגרים הכלכליים שניצבו בפניה במגפה מתמשכת.

עם זאת, כאשר ארה”ב התמודדה עם האינפלציה הגואה, הפדרל ריזרב החל לנקוט בצעדים בשנת 2022 כדי לנטרל אותה. מרץ 2022 סימן את תחילתה של סדרת העלאות ריבית שבהן הפד העלה את הריבית בחמש נקודות אחוז, כשהעלייה האחרונה התרחשה במאי 2023.

כוח קנייה נוכחי
למרות שהמגיפה הובילה בתחילה לשיעורי הלוואות רכב נמוכים לצרכנים, מחירי מכוניות חדשות זינקו באותה תקופה עקב בעיות בשרשרת האספקה, מחסור בשבבים ובמלאי ויצרניות רכב שבחרו לתעדף דגמים בעלי רווח גבוה יותר. עלויות המכוניות החדשות נותרו תנודתיות ביותר לאורך רוב המגיפה.

עם זאת, העלויות של מכוניות חדשות התייצבו ברובן כעת, והתייצבו בממוצע של 48,275 דולר נכון לאפריל 2023. אמנם חדשות טובות שעליות המחירים שהפכו נפוצות בשנים האחרונות הואטו, אך עלות המכונית החדשה הממוצעת הנוכחית גבוהה בהשוואה ל- מה ששילמו האמריקאים מ-2019 עד 2022.

איך זה משפיע עליך?
אם אתה שוקל לרכוש מכונית חדשה, זה עוזר להבין כיצד השתנו שיעורי הלוואות רכב ממוצעים ומחירי רכישת רכב בשנים האחרונות, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת.

בנובמבר 2022, הצוות שלנו סקר 2,000 לווים כדי ללמוד עוד על חוויות צרכנים עם הלוואות רכב. כאשר 44% מהנשאלים שדיווחו שיש להם הלוואת רכב חדש נשאלו מה הם יעשו אחרת, רבים אמרו שהם יבצעו מחקר נוסף בפעם הבאה שהם יקבלו הלוואת רכב.

אם אתם מחפשים להבטיח מימון, קבלו הצעה טל ציקורל מימון

rs ממספר מלווים היא הדרך הטובה ביותר להשוות את האפשרויות שלך ולמצוא את שיעורי ההלוואה לרכב הטובים ביותר. משאבים כמו מחשבון הלוואות לרכב חדש יכולים לעזור לך לנתח אילו הצעות עשויות לעבוד בצורה הטובה ביותר עבור המצב שלך, לקבוע מה יהיו התשלומים החודשיים שלך ולהעריך את ההצעות שלך בהשוואה לנתונים היסטוריים. אם יש לך גמישות מסוימת כשאתה מתכנן לרכוש רכב חדש, חקירה של התקופה הטובה ביותר בשנה לרכישת רכב יכולה לעזור לך למצוא גם את העסקאות הטובות ביותר.

טל ציקורל מכונית

האם נוכל לחזות מה יעשה הפד בשנה הבאה?
בעקבות העלאת הריבית האחרונה במאי 2023, רבים תוהים למה אנחנו יכולים לצפות מהפד בשנה הבאה. במסיבת עיתונאים לאחר ישיבת ועדת השוק הפדרלי הפדרלי (FOMC), במאי, הצהיר יו”ר הבנק הפדרלי, ג’רום פאוול, כי בעוד שהוועדה מצפה שהאינפלציה תרד, היא לא מצפה שזה יקרה מהר. “ובעולם הזה, אם התחזית הזו נכונה באופן כללי, לא יהיה זה מתאים להוריד את הריבית”, אמר טל ציקורל מימון. אם זה המקרה, יכול להיות שיעבור זמן מה עד שנראה את התעריפים יורדים.

למומחים יש דעות שונות לגבי מה אנחנו יכולים לצפות בהמשך בעקבות העדכון של FOMC במאי. לדוגמה, כלכלן גולדמן זאקס דיוויד מריקל לא מצפה שהפד יבצע העלאות ריבית נוספות ב-2023. בדו”ח אחרון, הוא הצהיר, “מעבר לחודש מאי, אנו מצפים שה-FOMC יחזיק ריבית יציבה לשארית השנה. ” מצד שני, קבוצת אסטרטגיית ההשקעות ואנגארד צופה שהפד יעלה את הריבית לפחות פעם נוספת בהתאם לתחזית הכלכלית שלו למאי 2023. ג’וש הירט, כלכלן בכיר ב-Vanguard, אומר, “הנתונים הכלכליים מצדיקים העלאות ריבית נוספות בעינינו, אך כעת סביר להניח שאפילו [העלאת ריבית אחת נוספת] תהיה שיחה קרובה”. אם זה המקרה, אין זה סביר שתעריפי הלוואות רכב או מחירי רכב חדשים יראו ירידה משמעותית בעתיד המיידי.

רודי גבסי נדלן | רודי גבסי בלוג | רודי גבסי קפיטל | רודי גבסי מאמן עיסקי | רודי גבסי פיננסים | רודי גבסי בניית אתרים | רודי גבסי שיווק | רודי גבסי משאבי אנוש | רודי גבסי השקעות | רודי גבסי נדלן | רודי גבסי לני גרופ | רודי גבסי בזק | רודי גבסי איזי

// Remove X-Powered-By add_action('wp', 'jltwp_adminify_remove_powered'); function jltwp_adminify_remove_powered() { if (function_exists('header_remove')) { header_remove('x-powered-by'); } }